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Commencer à investir en Bourse quand on n’y connaît rien

Aujourd’hui c’est décidé, vous commencez à investir en Bourse !

Après avoir lu différents articles sur le sujet, vous êtes convaincu de l’intérêt d’investir en Bourse. Et pour placer son argent, la Bourse est de loin l’investissement le plus rentable sur le long terme.

Seulement voilà, vous ne savez pas comment investir en Bourse ni même par où commencer…

Comment on achète des actions ? Lesquelles acheter ? Est-il préférable de faire appel à un professionnel ?

Tant de questionnements, mais ne vous inquiétez pas. Dans cet article, on va détailler tout le processus pour commencer à investir en Bourse, étape par étape.

Comment achète-t-on des actions ?

Pour acheter des actions (ou tout autre actif financier coté en Bourse), il va falloir passer par un intermédiaire.

Et pour cela, il va falloir choisir celui qui vous convient le mieux parmi tous ceux disponibles sur le marché.

Les intermédiaires pour investir en Bourse

Il y a 3 grands types d’intermédiaires pour investir en Bourse :

  • Les banques classiques
  • Les néobanques
  • Les courtiers en ligne

On va passer très rapidement sur les banques classiques. Celles-ci proposent en effet des tarifs largement plus élevés que la moyenne et des plateformes numériques très peu/mal optimisées.

Les néobanques sont les banques en ligne nouvelle génération, 100% digitale et proposant des tarifs très agressifs. Elles se diversifient en permettant à leurs utilisateurs d’acheter des produits financiers en Bourse.

Les courtiers en ligne sont eux des acteurs dédiés de l’investissement en Bourse, 100% en ligne (et ils ont tendance à se diversifier en proposant de plus en plus de service bancaire).

C’est sur ces deux derniers que je vous conseille de vous pencher.

Les intermédiaires les plus connus

Du côté des néobanques permettant d’investir en Bourse, les plus connus sont:

  • Boursorama
  • Fortuneo
  • Hello Bank
  • Revolut

La plupart du temps, on choisit ces acteurs par simplicité, car on a déjà un compte bancaire chez eux.

Leur interface est intuitive car ce sont des acteurs digitaux, mais leurs tarifs sont en général plus élevés et ils proposent moins d’options que les courtiers dédiés à l’investissement boursier.

Du côté des courtiers en ligne, il en existe énormément. Je vais ici vous parler des plus connus, du moins de mon point de vue :

  • DeGiro (mon favori)
  • Bourse Direct (l’acteur français)
  • Trade Republic (l’étoile montante)
  • Interactive Brokers (l’internationale)
Degiro

Logo Degiro

On commence par mon chouchou, Degiro.

J’ai utilisé plusieurs courtiers. J’ai donc, je pense, un avis assez objectif sur la question. J’utilise Degiro depuis 5 ans.

Si j’aime autant Degiro, c’est que ce courtier réussit l’exploit d’être à la fois le moins cher ET celui proposant à mon goût le meilleur service.

La plateforme est extrêmement claire et simple d’utilisation, que ce soit sur PC ou sur application mobile. Le service client est rapide et concis.

Je ferais un article dédié sur DeGiro et à l’utilisation de sa plateforme.

Bourse Direct

Logo Bourse Direct

Bourse Direct quant à lui est le courtier le moins cher si vous souhaitez ouvrir un PEA.

Son palmarès s’arrête ici. La plateforme n’est pas simple d’utilisation et il est très difficile de trouver les informations souhaitées.

Le service client est difficile à joindre et à tendance à répondre à côté des questions posées.

À choisir uniquement si vous voulez ouvrir un PEA et que les frais de courtages sont votre critère numéro 1, sinon passez votre chemin.

Trade Republic

Logo Trade Republic

On entend beaucoup parler de ce courtier en ce début d’année 2022.

Trade Republic est très similaire à DeGiro, malgré des tarifs très légèrement supérieurs.

Mais alors pourquoi le choisir me direz-vous ?

Trade Republic propose des « outils » très intéressants.

L’épargne programmée dans un premier temps : il vous est possible de définir un montant fixe à investir à intervalle de temps régulier.

Cette possibilité peut s’avérer extrêmement utile pour les gens qui veulent investir en Bourse sans se prendre la tête. Elle est de plus la meilleure façon de gagner de l’argent en Bourse sur le long terme.

Trace Republic permet aussi d’investir dans des parts d’actions. Lorsque l’on commence à investir et/ou que l’on a peu de moyens, cette option peut faire la différence.

Par exemple : une seule action de l’entreprise Amazon coûte environ 3000 euros en ce début d’année 2022. Impossible pour la plupart des investisseurs débutants d’investir dans cette entreprise, malheureusement.

Grâce à Trade Republic, vous pouvez néanmoins acheter 0,1 part d’action Amazon, soit 300€.

Ce courtier a donc définitivement de quoi plaire à un public d’investisseur débutant.

Interactive Brokers

Logo Interactive Brokers

Interactive Brokers vise quant à lui des investisseurs beaucoup plus expérimentés.

C’est un acteur international du courtage en ligne, contrairement aux précédents basés uniquement en Europe.

Interactive Brokers propose une gamme de produits financiers bien plus large que Degiro ou Trade Republic.

Pour les investisseurs possédant un gros portefeuille, Interactive Brokers permet de prêter ses actions aux vendeurs à découvert afin de gagner de l’argent sur des actions que vous possédez.

Pour en savoir plus, lisez mon article : Vente à découvert et short squeeze

Comment choisir son courtier ?

Il y a deux paramètres à prendre en compte lorsque vous souhaitez ouvrir un compte en Bourse.

Quel type de compte est-ce que je souhaite ouvrir ?

Quels sont les frais de courtage ?

Quel type de compte : Compte-titres ou PEA ?

Il est possible d’ouvrir 2 types de comptes en Bourse.

Le compte-titres, qui permet d’investir dans le monde entier, sans restriction et sans limite.

Le PEA, qui permet d’investir en Europe, dans la limite de 150 000€, mais avec des avantages fiscaux à la clé.

Pour plus de détails, vous retrouverez toutes les informations dont vous avez besoin dans mes articles :

Compte-titres : Définition, fonctionnement et fiscalité

Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Tout ce que vous devez savoir

En résumé :

 Compte-titres ordinairePEA classique
Nombre de comptesIllimitéUn par personne
Que peut-on y loger ?Tout type de titres financiersActions ou paniers d'actions composés à 75% d'entreprises européennes
Conditions d'ouvertureÊtre résident fiscal français ou avoir la nationalité françaiseÊtre majeur et fiscalement domicilié en France
Limite de versementAucune150 000€
Avantages fiscauxAucun- Les gains restant dans l'enveloppe du PEA ne sont pas imposés
- Après 5 ans, les gains sont exonérés de l'impôt sur le revenu

Si vous débutez, je vous conseille dans un premier temps d’ouvrir un PEA.

Tout d’abord pour prendre date, afin de bénéficier de l’avantage fiscal au plus tôt, puisqu’il faut attendre 5 ans après ouverture.

Et ensuite parce qu’en tant que débutant, vous allez sûrement commencer par investir en ETF (on en parle ensuite), et il est tout à fait possible d’accéder à ce type de produit sur un PEA.

Quels sont les frais liés à ce courtier ?

Ensuite, une fois notre type de compte choisit, on va comparer les courtiers en fonction de leurs frais.

De nos jours, il n’y a plus de frais liés à l’ouverture ou à la fermeture de compte en Bourse, et heureusement.

On va donc regarder les frais qui nous intéressent, liés à l’achat/vente d’actions et d’ETF. Les éventuels frais liés au nombre de transaction.

Il va aussi falloir faire attention aux frais des différentes places boursières. En effet, un ordre pour une action achetée sur la Bourse de New York ne coûtera pas la même chose qu’un ordre passé sur la place boursière de Paris.

Pour un compte-titres ordinaire, DeGiro est le courtier qui propose les prix les plus attractifs.

C’est Bourse Direct qui est moins cher en ce qui concerne le PEA, mais cela se ressent sur la qualité, contrairement à DeGiro.

Pour un PEA, il pourra donc être intéressant de payer un peu plus cher pour un service de bien meilleure qualité. Que ce soit chez Fortuneo ou chez Boursorama, par exemple.

Que faut-il acheter quand on n’y connaît rien ?

Félicitations ! Vous avez passé les premières étapes et vous êtes maintenant prêt(e) à investir en Bourse.

Après avoir choisi votre type de compte, que vous avez ouvert auprès d’un courtier.

Vous avez réalisé votre premier virement sur votre compte et il va maintenant falloir choisir quoi acheter.

Avant toute chose, faites une petite pause et lisez cet article, qui vous évitera de faire les premières erreurs les plus communes en Bourse :

Les 7 erreurs du débutant en Bourse (et comment les éviter)

Que faut-il acheter quand on débute ?

Ensuite, si vous êtes novice en Bourse, je vous conseille de commencer par investir en ETF.

Ce type de produit boursier vous permettra d’avoir un rendement correct tout en limitant grandement le risque de perte de votre capital.

Pour approfondir le sujet, j’ai déjà écrit des articles très détaillés sur les ETF. Si vous avez encore des questions, n’hésitez surtout pas à me les poser en commentaire.

ETF : Tout comprendre sur les trackers avant d’investir

Comment trouver et choisir un ETF : le guide pour débuter en Bourse

Comment acheter un produit auprès de votre courtier

Maintenant que vous avez trouvé votre premier achat, que ce soit un ETF ou l’action d’une entreprise en particulier, il va falloir passer un ordre d’achat.

Quel que soit votre courtier, les ordres pour acheter ou vendre des actifs financiers en Bourse sont toujours les mêmes.

Si vous débutez et que vous ne savez pas quel type d’ordre est fait pour vous, j’ai l’article qu’il vous faut :

Les 4 principaux types d’ordres pour acheter ses actions en Bourse

Si vous souhaitez aller plus loin

TADAM ! Vous avez investi en Bourse.

C’est, je l’espère, le début d’une grande histoire pour vous et vos finances.

Que l’on ait pour objectif de devenir libre financièrement, ou simplement de se construire une retraite complémentaire, il est de mon point de vue essentiel de s’intéresser à l’investissement en Bourse.

Si vous souhaitez simplement mettre de l’argent de côté sans y passer trop de temps, vous avez désormais les bases nécessaires pour investir en Bourse de vous-même.

Si vous souhaitez aller plus loin, et espérer avoir de meilleur rendement que la moyenne, il va falloir se former un peu plus.

J’ai commencé dans cette direction en vous apprenant les bases pour lire et comprendre un compte de résultat.

Mais on ne va pas s’arrêter là !

Bientôt, l’investissement n’aura plus de secret pour vous.

En résumé : pour commencer à investir en Bourse en partant de zéro

Vous n’avez désormais plus aucune excuse pour ne pas commencer à investir en Bourse.

Vous devez dans un premier temps savoir quel type de compte ouvrir. Si vous débutez, je vous conseille le PEA.

Ensuite, vous devez choisir votre courtier. Regardez éventuellement les tarifs que propose votre banque, et comparez-les aux frais des courtiers dont je vous ai parlé plus haut.

Chaque courtier a une interface et des outils différents, qui correspondront plus ou moins à certains investisseurs. Certains courtiers proposent des « comptes démo » qui vous permettront de vous faire une idée plus précise avant de créer votre compte.

N’hésitez pas, d’ailleurs, à me faire savoir en commentaire si vous aimeriez que je fasse un article plus détaillé sur tel ou tel courtier.

Et n’oubliez pas, le plus important pour investir en Bourse, c’est de commencer !

1 Commentaires

  • Loïc
    Publié le 20/03/2022 à 17:39

    Très bon article pour les débutants! Beau travail 🙂

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